Przetargi na ubezpieczenia majątku i OC jednostek
Przetargi na ubezpieczenia: kody CPV 66510000-8, kto może złożyć ofertę, klauzule fakultatywne jako kryterium z przykładem punktacji i rola brokera.
Przetargi na ubezpieczenia ogłaszane są pod kodem CPV 66510000-8 „Usługi ubezpieczeniowe”, a ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma kod 66516000-0. Ofertę może złożyć zakład ubezpieczeń z uprawnieniami do prowadzenia tej działalności, a o wyniku często decyduje nie tylko składka, ale też zakres ochrony opisany jako klauzule fakultatywne. Zamawiającymi są gminy, szkoły, szpitale i spółki komunalne, a zakupy obejmują mienie, odpowiedzialność cywilną, następstwa nieszczęśliwych wypadków i komunikacyjne.
Gdzie szukać ogłoszeń o ubezpieczeniach?
Szukaj po kodach 66510000-8 i 66516000-0 oraz po słowach „ubezpieczenie mienia”, „ubezpieczenie OC”, „ubezpieczenie komunikacyjne”, „usługi brokerskie”. Umowy ubezpieczenia często obowiązują od 1 stycznia, więc ogłoszenia pojawiają się jesienią. Mechanizm opisuje wpis o usługach od stycznia i przetargach jesienią. Wartością zamówienia na usługi ubezpieczeniowe jest należna składka oraz inne rodzaje wynagrodzenia (art. 35 ust. 4 pkt 2 Pzp), co wpływa na to, czy zamówienie przekracza próg stosowania ustawy.
Kto może złożyć ofertę?
Warunek uprawnień do prowadzenia działalności zamawiający może opisać zgodnie z art. 112 ust. 2 pkt 2 Pzp, o ile wynika to z odrębnych przepisów. W ubezpieczeniach oznacza to zwykle zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w danym zakresie (ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej). Zakład z innego państwa UE działa na podstawie własnych uprawnień. Dokładnie, jakich dokumentów zamawiający żąda, sprawdź w SWZ.
W wielu postępowaniach oferty składają też konsorcja, np. zakłady dzielące ryzyko przy dużych majątkach. Zasady wspólnego ubiegania się opisuje poradnik o konsorcjum w przetargu.
Jakie dane są w ogłoszeniu i jak je czytać?
Dokumenty zamówienia zawierają zwykle:
- wykaz mienia i sumy ubezpieczenia, podział na lokalizacje i rodzaje;
- historię szkód z kilku ostatnich lat (liczba, wartość, rodzaj);
- zakres ubezpieczenia: ryzyka, włączenia i wyłączenia, franszyzy i udziały własne;
- okres umowy i rozliczenie składki;
- wykaz klauzul obowiązkowych i fakultatywnych.
Historia szkód to dla ubezpieczyciela podstawa wyceny. Różnica w wycenie często wynika z tego, jak ocenia on ryzyko, a nie z samej stawki.
Klauzule fakultatywne jako kryterium oceny
Zamawiający może ocenić ofertę po cenie i kryteriach jakościowych (art. 242 ust. 1 Pzp), a kryteria jakościowe mogą dotyczyć m.in. parametrów, funkcjonalności i warunków świadczenia (art. 242 ust. 2). Dla ubezpieczeń typowe jest dodanie punktów za klauzule fakultatywne, czyli za rozszerzenia zakresu ochrony. Cena nie może mieć wagi powyżej 60% u zamawiających publicznych, chyba że spełnione są wyjątki (art. 246 Pzp).
Przykład: cena 60%, klauzule 40%. Zamawiający proponuje cztery klauzule do wyboru; ubezpieczyciel akceptuje te, które mieści się w jego ryzyku.
| Klauzula (przykład opisowy) | Punkty |
|---|---|
| Podwyższony limit odpowiedzialności za jedno zdarzenie | 12 |
| Zniesienie udziału własnego w szkodach do wskazanej kwoty | 10 |
| Rozszerzony zakres przy szkodach powstałych poza główną lokalizacją | 10 |
| Skrócony termin wypłaty odszkodowania | 8 |
| Razem | 40 |
Ubezpieczyciel A akceptuje wszystkie cztery klauzule i składka wynosi 200 000 zł. Ubezpieczyciel B akceptuje dwie (22 pkt) i składka wynosi 190 000 zł. Punkty za cenę: A 190 000 / 200 000 × 60 = 57,00, B 60,00. Suma A 97,00, B 82,00. Wygrywa A, mimo że jest droższy o 10 000 zł. Wniosek dla ubezpieczyciela: policz, ile kosztuje przyjęcie każdej klauzuli i ile punktów daje, bo różnica w cenie bywa mniejsza niż wartość punktów. Wzory punktacji i rachunek opisuje poradnik jak obliczyć punkty w przetargu, a ogólne zasady kryteria oceny ofert.
Rola brokera ubezpieczeniowego
Zamawiający często korzysta z brokera, który pomaga przygotować dokumentację postępowania, opisuje zakres ochrony, analizuje oferty i obsługuje szkody. Broker pracuje po stronie zamawiającego, a nie ubezpieczyciela. Sposób jego wynagradzania i wybór reguluje osobne postępowanie albo umowa brokerska; sprawdź w SWZ, czy zamawiający wskazuje brokera, i skieruj pytania w trybie wyjaśnień (zob. pytania do SWZ i ich terminy). Dla ubezpieczyciela oznacza to, że broker często zbiera i porządkuje dane o szkodach i mieniu.
Pułapki w ofertach ubezpieczeniowych
- niezgodność oferowanych warunków (OWU) z wymaganiami SWZ w jednym szczególe, co skutkuje niezgodnością treści oferty z dokumentami zamówienia (art. 226 ust. 1 pkt 5 Pzp);
- niewłaściwy okres ubezpieczenia lub data początku ochrony;
- brak odniesienia do wszystkich lokalizacji w wykazie mienia;
- klauzule opisane w SWZ innymi słowami niż w OWU, co wymaga pytania do SWZ;
- wyceny składki bez uwzględnienia historii szkód z ostatniego roku.
Jak pomaga Radar Przetargów
Zapisane wyszukiwanie po CPV 66510000-8 i 66516000-0 oraz słowach z listy wyżej wysyła alerty o nowych ogłoszeniach. Wyniki rozstrzygniętych postępowań (zakładka wyniki, pakiet Start) pomagają zobaczyć ceny i liczbę ofert. Szczegółowy zakres pakietów opisuje cennik.
Najczęstsze pytania
Czy składkę liczy się za cały okres czy rocznie?
Zależy od SWZ. Zamawiający wskazuje okres ubezpieczenia i sposób ujęcia składki w formularzu. Cena do oceny to ta, którą określa formularz.
Czy mogę zaproponować inne warunki niż w SWZ?
Treść oferty musi być zgodna z warunkami zamówienia (art. 226 ust. 1 pkt 5 Pzp). Rozszerzenie zakresu poza SWZ przyjmuje się tylko wtedy, gdy zamawiający oceniał je jako klauzulę fakultatywną.
Kiedy ogłaszane są przetargi na ubezpieczenia?
Najczęściej na kilka miesięcy przed końcem poprzedniej umowy. Dokładne terminy wynikają z okresów obowiązywania umów konkretnych zamawiających, które możesz znaleźć w ogłoszeniach o wynikach.